近幾年，區(qū)塊鏈金融應(yīng)用案例不斷增多，涵蓋了銀行、證券、信托、征信和保險等多個領(lǐng)域。而銀行是布局區(qū)塊鏈金融最積極的機(jī)構(gòu)。
咨詢機(jī)構(gòu)麥肯錫曾稱：區(qū)塊鏈將成為銀行游戲規(guī)則的“顛覆者”。將徹底顛覆銀行的底層技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施，并帶來商業(yè)模式上的變革。但目前來看，銀行選擇是與自己的顛覆者擁抱。
據(jù)《證券日報》記者觀察，從央行、大型股份制商業(yè)銀行到城市商行，大部分銀行機(jī)構(gòu)都相繼部署了區(qū)塊鏈應(yīng)用，其應(yīng)用場景涵蓋了供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、房屋租賃、公益扶貧、跨境支付和數(shù)字票據(jù)等多個領(lǐng)域。而從近期已經(jīng)披露的2018年年報中可以窺探出，銀行對區(qū)塊鏈領(lǐng)域布局早已深入。
銀行玩轉(zhuǎn)區(qū)塊鏈哪家強(qiáng)？
建行落地場景多
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、5G技術(shù)等在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，銀行向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化轉(zhuǎn)型已是不得不做的選擇。
據(jù)中國信通院發(fā)布的《金融區(qū)塊鏈研究報告》顯示，在中國全部區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中，金融類占比最高，達(dá)到了42.72%。
《證券日報》記者注意到，在已經(jīng)披露的幾家銀行年報中，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈成主流落地場景。
招商銀行在年報中表示，去年參與由央行牽頭搭建的粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺建設(shè)，并落地同業(yè)首筆多級應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)。同時，攜手建筑行業(yè)龍頭企業(yè)搭建基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺，聚焦集團(tuán)成員企業(yè)的集中采購供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
年報顯示，2018年累計(jì)申報金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目931個，其中304個項(xiàng)目已投產(chǎn)上線。在眾多的金融科技應(yīng)用中，“粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”和“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺”是招商銀行已經(jīng)落地的兩個使用了區(qū)塊鏈產(chǎn)品并在年報中特別提及。
建設(shè)銀行則披露，去年區(qū)塊鏈已經(jīng)應(yīng)用于貿(mào)易融資、住房租賃、藥品監(jiān)管、精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)產(chǎn)品溯源等多個場景。
《證券日報》記者注意到，在區(qū)塊鏈應(yīng)用方面，建設(shè)銀行在同業(yè)中率先建立區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺，系統(tǒng)內(nèi)近40家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)參與，并與20家同業(yè)簽訂合作協(xié)議；截至2018年末，該平臺累計(jì)交易金額超過2000億元。實(shí)現(xiàn)國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷、國際保理、物流金融等產(chǎn)品端到全流程在線處理。
中信銀行年報中披露區(qū)塊鏈相關(guān)消息并不多，但尤其點(diǎn)名了區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈的場景應(yīng)用。年報顯示，中信銀行推出了國內(nèi)首個區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易系統(tǒng)，鏈上發(fā)生業(yè)務(wù)量超過100億元，并發(fā)布了首個“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”試點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，以區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建開放合作的新型供應(yīng)鏈生態(tài)圈，開啟了本行供應(yīng)鏈金融發(fā)展新模式。
同時記者注意到，平安銀行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域應(yīng)用也是主要涉及供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，其借助區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)三重科技手段，打通供應(yīng)鏈上下游，全鏈條多產(chǎn)品集成、數(shù)字管控，構(gòu)建智能化供應(yīng)鏈金融體系，為客戶提供全供應(yīng)鏈服務(wù)，獲取沉淀存款。并推出了供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺（SAS平臺），提供線上應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、融資、管理、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。
截止到2018年末，SAS平臺累計(jì)交易量突破100億元，已為111家核心企業(yè)及其上游中小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持，有效解決了供應(yīng)商融資難、融資貴問題。
平安銀行強(qiáng)調(diào)稱，將進(jìn)一步創(chuàng)新供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺（SAS），努力解決供應(yīng)鏈民營企業(yè)、小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資難題。
未來建設(shè)科技輸出能力
加大區(qū)塊鏈領(lǐng)域人才儲備
在已經(jīng)披露的年報中，除了區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈備受銀行“熱捧”以外，記者發(fā)現(xiàn)，銀行對于金融科技研發(fā)及輸出能力也尤為重視。而區(qū)塊鏈人才儲備也正在逐步加大力度。
建設(shè)銀行年報中顯示，啟動新一輪金融科技“TOP+”戰(zhàn)略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業(yè)群。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等為產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)和風(fēng)險管理賦能，將新一代核心系統(tǒng)延伸覆蓋到海外機(jī)構(gòu)和子公司。構(gòu)建公有云服務(wù)、智慧政務(wù)服務(wù)等17個平臺，為同業(yè)和政府部門提供定制化技術(shù)支持服務(wù)。
建設(shè)銀行表示，積極探索市場化的人才培養(yǎng)和激勵機(jī)制，與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作建立開放式平臺，形成聚合前沿科技、金融場景、創(chuàng)新商業(yè)模式的“生態(tài)朋友圈”，全方位提升對現(xiàn)代科技的吸收、轉(zhuǎn)化和實(shí)踐能力。
同時，將運(yùn)用現(xiàn)代金融科技，打造公有云、開放銀行、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用平臺，加快建設(shè)和推廣住房租賃、黨群、宗教、教育、智慧社區(qū)、安心養(yǎng)老等綜合服務(wù)平臺，向同業(yè)輸出金融科技能力。
中信銀行年報表示，將繼續(xù)加大信息科技基礎(chǔ)投入，加速布局人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域。
平安銀行表示，將加快“金融+科技”復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)。大量引入人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專家，全面夯實(shí)銀行工程師隊(duì)伍，打造金融科技團(tuán)隊(duì)核心堡壘。
招商銀行則是在董事長致辭中，特意強(qiáng)調(diào)了關(guān)于科技人才儲備的重視。招商銀行年報中顯示，成立了科技賦能的金融科技創(chuàng)新孵化平臺，建立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)運(yùn)作機(jī)制，支持各項(xiàng)創(chuàng)新項(xiàng)目；加快人員結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加大科技和數(shù)據(jù)人才儲備力度；展望2019年，招商銀行表示依然對區(qū)塊鏈不懈探索，繼續(xù)加大金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，圍繞“云+API+區(qū)塊鏈“和“數(shù)據(jù)+AI”，構(gòu)建開放、智能的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營生態(tài)和服務(wù)體系。
有業(yè)內(nèi)人士表示，“短短幾年間，金融科技的星火已成燎原之勢，銀行業(yè)的生態(tài)、業(yè)態(tài)也為之氣象萬千。當(dāng)前，金融科技正由2.0時代的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”加速邁向3.0時代的“智能金融”。